新華財(cái)經(jīng)北京2月28日電 金融監(jiān)管總局、財(cái)政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、中國(guó)人民銀行發(fā)布關(guān)于做好幫扶小額信貸工作的通知。其中提到，加大銀行內(nèi)部資源傾斜力度。鼓勵(lì)銀行對(duì)幫扶小額信貸給予適當(dāng)?shù)膬?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，在人員配備、費(fèi)用安排、績(jī)效考核、核銷資源等方面對(duì)幫扶小額信貸加大傾斜支持力度，切實(shí)滿足幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款需求。按照《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號(hào)）要求，有針對(duì)性細(xì)化幫扶小額信貸盡職免責(zé)情形，明確免責(zé)工作流程，提升免責(zé)工作效率。

附：金融監(jiān)管總局 財(cái)政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中國(guó)人民銀行關(guān)于做好幫扶小額信貸工作的通知

各金融監(jiān)管局，各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市、新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財(cái)政廳（局）、農(nóng)業(yè)農(nóng)村（農(nóng)牧）廳（局、委），中國(guó)人民銀行上?？偛浚魇?、自治區(qū)、直轄市及計(jì)劃單列市分行，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行：

脫貧人口小額信貸是金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果的重要抓手，在切實(shí)滿足原建檔立卡脫貧人口融資需求、助力原脫貧地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。按照黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于統(tǒng)籌建立常態(tài)化防止返貧致貧機(jī)制促進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興的決策部署，過(guò)渡期后，脫貧人口小額信貸調(diào)整優(yōu)化為幫扶小額信貸，進(jìn)一步精準(zhǔn)支持農(nóng)村有幫扶需求的人口發(fā)展生產(chǎn)、增加收入?，F(xiàn)就做好幫扶小額信貸工作通知如下：

一、幫扶小額信貸政策要點(diǎn)

（一）支持對(duì)象：防止返貧致貧對(duì)象和需要繼續(xù)幫扶的原建檔立卡脫貧人口（以下簡(jiǎn)稱幫扶人口）。以戶為單位發(fā)放貸款。

（二）貸款金額：10萬(wàn)元（含）以下。

（三）貸款期限：3年期（含）以內(nèi)。

（四）貸款利率：鼓勵(lì)銀行綜合考慮自身資金和管理成本、貸款戶的信用評(píng)級(jí)和還款能力以及財(cái)政貼息等因素，合理確定貸款利率。貸款利率在合同期內(nèi)保持不變。

（五）擔(dān)保方式：免擔(dān)保。

（六）貼息方式：中央財(cái)政通過(guò)常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（貼息上限不超過(guò)2.5個(gè)百分點(diǎn)），在此基礎(chǔ)上地方財(cái)政部門可結(jié)合自身財(cái)力和實(shí)際情況按一定比例安排貼息，積極引導(dǎo)借款人承擔(dān)部分利息。貼息貸款額度原則上以5萬(wàn)元為上限。對(duì)于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、購(gòu)買農(nóng)用設(shè)施設(shè)備、開展設(shè)施農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)等確有大額生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支出需要的借款人，貼息貸款額度上限可適當(dāng)從5萬(wàn)元提高到10萬(wàn)元。同時(shí)，與其他財(cái)政貼息政策做好統(tǒng)籌。

（七）風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制：已設(shè)立脫貧人口小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的縣（區(qū)）保持現(xiàn)行機(jī)制基本穩(wěn)定，鼓勵(lì)其他地區(qū)按照市場(chǎng)化、法治化原則，以適當(dāng)方式分擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（八）貸款用途：堅(jiān)持戶借、戶用、戶還，精準(zhǔn)用于幫扶人口發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營(yíng)，不能用于結(jié)婚、建房、理財(cái)、購(gòu)置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。

（九）貸款條件：申請(qǐng)人應(yīng)遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無(wú)重大不良信用記錄，具有完全民事行為能力；通過(guò)銀行評(píng)級(jí)授信、有真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求、有勞動(dòng)生產(chǎn)技能和還款能力；貸款資金應(yīng)用于符合法律法規(guī)規(guī)定和國(guó)家政策要求的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目；申請(qǐng)人年齡原則上應(yīng)在18周歲（含）—65周歲（含）之間。

二、完善專業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制

（一）加大銀行內(nèi)部資源傾斜力度。鼓勵(lì)銀行對(duì)幫扶小額信貸給予適當(dāng)?shù)膬?nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠，在人員配備、費(fèi)用安排、績(jī)效考核、核銷資源等方面對(duì)幫扶小額信貸加大傾斜支持力度，切實(shí)滿足幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款需求。按照《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于普惠信貸盡職免責(zé)工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號(hào)）要求，有針對(duì)性細(xì)化幫扶小額信貸盡職免責(zé)情形，明確免責(zé)工作流程，提升免責(zé)工作效率。

（二）改進(jìn)信貸管理流程。銀行要根據(jù)幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和周期、還款能力等情況，依法合規(guī)開展評(píng)級(jí)授信，合理確定貸款額度和期限。鼓勵(lì)銀行基于幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，在保障用戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，充分運(yùn)用金融科技開發(fā)授信模型，提高審批效率。

（三）做好續(xù)貸展期管理。對(duì)幫扶人口接續(xù)融資需求，銀行要依法合規(guī)審慎評(píng)估，及時(shí)為符合條件的貸款戶辦理續(xù)貸或展期。幫扶小額信貸可續(xù)貸或展期1次。過(guò)渡期內(nèi)發(fā)放的脫貧人口小額信貸在過(guò)渡期后到期的，符合幫扶小額信貸條件且此前未續(xù)貸或展期的，也可續(xù)貸或展期1次，續(xù)貸或展期期間按本通知執(zhí)行。已還清貸款且符合貸款條件的幫扶人口可多次申請(qǐng)貸款。

三、優(yōu)化支持政策協(xié)同機(jī)制

（一）實(shí)施差異化監(jiān)管政策。金融監(jiān)管部門繼續(xù)完善幫扶小額信貸主責(zé)任銀行機(jī)制，指導(dǎo)銀行提高信貸供給質(zhì)效。對(duì)幫扶小額信貸不良率高于銀行自身各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)的，不作為監(jiān)管評(píng)價(jià)和內(nèi)部考核評(píng)價(jià)扣分因素。對(duì)依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營(yíng)、信用良好、無(wú)欠息逃廢債等不良行為的幫扶人口辦理小額信貸續(xù)貸的，不因續(xù)貸單獨(dú)下調(diào)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類。指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)落細(xì)幫扶小額信貸盡職免責(zé)政策。

（二）用好貨幣信貸政策。中國(guó)人民銀行綜合運(yùn)用貨幣、信貸等政策，支持銀行發(fā)放幫扶小額信貸。

（三）強(qiáng)化財(cái)政資金撬動(dòng)作用。財(cái)政部門發(fā)揮好職能作用，按程序及時(shí)安排好財(cái)政貼息資金，提升貼息資金撥付效率，做好貼息資金全流程管控。

（四）做好信息共享共用。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門加強(qiáng)對(duì)幫扶人口開展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和金融政策宣傳。金融監(jiān)管部門、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門定期監(jiān)測(cè)幫扶小額信貸開展情況，并將相關(guān)數(shù)據(jù)和信息與財(cái)政部門共享。

四、健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制

（一）提升貸款發(fā)放精準(zhǔn)性。銀行要扎實(shí)做好貸前調(diào)查和貸中審查，重點(diǎn)關(guān)注幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性、融資需求的真實(shí)性，防范未納入名單的群體“搭便車”。銀行依法開展幫扶小額信貸業(yè)務(wù)，自主決策是否發(fā)放貸款，不受任何單位和個(gè)人的干涉。幫扶人口按需申貸、銀行按標(biāo)準(zhǔn)放貸，各地不得以行政命令、考核、通報(bào)、排名等方式對(duì)貸款余額、新增貸款、獲貸率等指標(biāo)提要求。

（二）規(guī)范信貸資金使用。銀行要強(qiáng)化貸后管理，加強(qiáng)金融科技應(yīng)用，有效監(jiān)督貸款資金用途，加大自查力度，及時(shí)糾正“戶貸企用”等違規(guī)行為，有效防控逃廢債風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)被調(diào)整出幫扶人口名單的貸款戶，原貸款未到期的不作追溯調(diào)整，原貸款到期后仍有融資需求的及時(shí)轉(zhuǎn)為農(nóng)戶貸款。金融監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中重點(diǎn)關(guān)注幫扶小額信貸資金投向和使用情況。

（三）穩(wěn)妥處置逾期貸款。銀行要落實(shí)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控處置的主體責(zé)任，努力爭(zhēng)取地方黨委、政府支持，加強(qiáng)與村兩委、駐村第一書記、工作隊(duì)等基層組織力量協(xié)同配合，按照市場(chǎng)化、法治化原則，積極穩(wěn)妥做好貸款風(fēng)險(xiǎn)防控、清收處置等工作。對(duì)逾期率偏高或增速過(guò)快的地區(qū)，金融監(jiān)管部門要會(huì)同相關(guān)部門加強(qiáng)分析研判，及時(shí)向銀行提示風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)銀行積極穩(wěn)妥化解風(fēng)險(xiǎn)，合力解決問(wèn)題。對(duì)個(gè)別逾期或不良率畸高地區(qū)，銀行要暫停發(fā)放幫扶小額信貸。

（四）做好信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。在不增加地方政府隱性債務(wù)前提下，鼓勵(lì)有條件的地區(qū)完善幫扶小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，明確風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償啟動(dòng)條件及流程，對(duì)不良率在差異化監(jiān)管政策容忍度范圍內(nèi)的幫扶小額信貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，具體補(bǔ)償細(xì)則由各地結(jié)合實(shí)際制定。

五、切實(shí)抓好工作落實(shí)

（一）強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)金融監(jiān)管部門、財(cái)政部門、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步提高思想認(rèn)識(shí)，強(qiáng)化政治擔(dān)當(dāng)，加大工作統(tǒng)籌、政策協(xié)調(diào)和信息共享力度，充分發(fā)揮工作合力。

（二）做好政策銜接。過(guò)渡期內(nèi)（2025年12月31日前）及本通知印發(fā)前簽訂的脫貧人口小額信貸合同（含續(xù)貸、展期合同），在合同期內(nèi)各項(xiàng)政策保持不變。

（三）跟蹤政策執(zhí)行效果。各地要做好幫扶小額信貸數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)分析，及時(shí)評(píng)估政策效果。

（四）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。采取多種形式宣傳幫扶小額信貸政策，確保有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)融資需求的幫扶人口充分了解政策。加強(qiáng)農(nóng)村地區(qū)金融知識(shí)宣傳力度，提升幫扶人口對(duì)金融詐騙、非法集資的防范意識(shí)。及時(shí)總結(jié)幫扶小額信貸工作的經(jīng)驗(yàn)做法，以適當(dāng)方式宣傳推廣。

金融監(jiān)管總局

財(cái)政部

農(nóng)業(yè)農(nóng)村部

中國(guó)人民銀行

2026年2月24日

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編輯：劉潤(rùn)榕

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